经济走笔

作为消费金融的早期代表，信用卡在国内的发展一直处于缓慢上升的态势，虽不至于不温不火，但也鲜少引起火爆。日前，招商银行信用卡南京地区持卡流通户突破100万，这在近两年支付宝、微信等移动支付的强劲竞争背景之下，可以说不容易。

长期以来，信用卡注重的是“跑马圈地”发卡，通过发行特色信用卡、联名信用卡，来争取发卡量的上升。这种做法的确有助于市场的扩大，却无益于发卡、用卡质量的增长，因为消费者只享受先借款后还款的优势。用互联网流行的话来说，就是用户黏性不足，换家银行也可以享受这种服务。与信用卡不同，微信、支付宝等移动支付则通过打折、促销等补贴线下商家的形式，调动起用户的积极性，从而带动市场的扩大。

一种是从银行自身业务角度出发，一种是从用户受益角度出发，两种不同的出发点，带来的效果也截然不同。市场在眼前，一些银行迅速调整战略，学习移动支付的优点。以招商银行信用卡南京地区为例，2011年到今年市场交易量逐年攀升，其背后则是银行不断的完善支付功能和服务体系。

这两年来，消费场景在消费金融发展过程中屡屡提及。可以看到，无论是在支付宝的口碑里，还是微信钱包里，均有许多商家为移动支付提供消费场景。市场的竞争从来都是残酷的，银行信用卡也加大了消费场景的构建和使用。以招商银行南京分行信用卡部为例，围绕着消费者的吃住行构建消费场景，发展近50个汽车合作品牌、近200家合作门店，在南京地区汽车分期市场占有率超过30%。吃的方面，从早期试水的饕餮美食、周三五折美食日，到掌上生活APP中的“饭票、影票”合作商户达到1000余家。

如今，消费金融市场，各家银行的信用卡都在极力拓展线上线下的市场。相信，一个良性的竞争环境，能给消费者、用户带来更多实惠。