中国移动支付规模远超美国

　　文章来源：FT中文网

　　市场数据显示，去年，中国移动支付的规模是美国的近50倍。由此可见，在这个被视为进入“金融科技”生态系统的一道门户的市场，中国互联网公司拥有强大的地位。

　　中国移动支付的流行，得益于在线购物以及网贷、在线货币市场基金等互联网金融服务的爆炸性增长。如今中国超过一半的共同基金是在网上发售的，2012年这个比例仅为5%。

　　去年也是超市、餐厅和服装店等实体零售商使用在线支付的一个转折年。1月，星巴克(56.58, 0.47, 0.84%)（Starbuck）宣布其中国门店将开始接受微信支付（WeChat Pay），这是腾讯（Tencent）被广泛使用的移动消息应用“微信”所包含的支付服务。去年，线上到线下服务也增长强劲，如叫车和送餐应用，在这类服务中，消费者通过平台支付。

　　总部位于上海的金融科技咨询公司Kapronasia的负责人曾农-考普龙（Zennon Kapron）表示：“数字支付平台仍然是中国金融科技基础设施中的重要组成部分，也是交易和金融数据的一个重要来源，支付公司正越来越多地把这些数据用于新的金融科技平台、产品和服务。”

　　据中国艾瑞咨询（iResearch）估计，2016年，中国第三方移动支付的规模扩大两倍多，至38万亿元人民币（合5.5万亿美元）。微信支付和支付宝（Alipay）在该市场占据主导地位，后者是阿里巴巴(101.59, -1.51, -1.46%)集团（Alibaba Group）旗下蚂蚁金服（Ant Financial）运营的支付服务。而根据全球研究机构Forrester Research的数据，美国移动支付规模增长39%，至1120亿美元，苹果(135.02, 1.73, 1.30%)（Apple）、谷歌(820.45, 1.21, 0.15%)（Google）、三星（Samsung）和PayPal等共同瓜分了市场。

　　中国在移动支付方面领先于美国，也是缺乏其他可行的非现金支付方式的结果。与发达国家相比，中国的信用卡普及率较低，而用借记卡进行在线支付较为繁琐，通常需要通过短信、U盾和随机密码等多重认证。相比之下，用支付宝或微信进行支付要简单得多，只需要从零售商服务点终端或智能手机扫描一下二维码即可。

　　市场研究机构eMarketer在一份报告中称：“近端支付在中国快速得到应用，一定程度上得益于其后发优势——与美国和其他地区不同，中国没有深厚的信用卡文化。实际上，中国直接从现金支付跳到了移动支付。”

　　除了直接赚取手续费收入，蚂蚁金服与腾讯在中国移动支付市场占据主导地位，也有利于它们获取宝贵的用户数据，这些数据可以用于很多方面，从信用评级到定向广告以及产品开发。

　　然而，中国移动支付市场引人注目的交易金额中，有一部分支付与实际经济活动并不相关。

　　例如，在刚刚过去的春节假期，亲朋好友之间会互相发内含88（在普通话里听起来像“发财”）或520（听起来像“我爱你”）等吉利数字的“红包”。

　　尽管这些红包被用来发送实际的现金礼物，但是人们往往会互相发红包作为一种社交的方式，大多数人收到的红包金额与他们所发出的红包金额相当。艾瑞咨询的数据显示，在去年第三季度，中国移动支付金额中约有60%是以个人对个人（P2P）转账的形式，尽管其中一部分实际上来自未开立商业支付帐户的小微企业。

　　“最初这只是假期的特有游戏，但在经过几个春节后，如今这发展成了日常行为，”艾瑞咨询在北京的支付分析师李哲峰称，“过去人们用银行卡转账，但如今这些交易明显都转到手机端了。”

　　不过在移动支付的增长方面，中国仍然完胜美国。Forrester预计，2019年美国移动支付总额将是2015年的2.6倍；而据艾瑞咨询预计，同期中国的移动支付总额将增长7.4倍。

　　在美国，在实体零售商进行的面对面支付（而非移动支付）将成为最大的增长驱动因素。在美国和欧洲，近场通信（NFC）支付（把手机在芯片读取器上刷一下）比二维码更受欢迎。

　　Forrester发现，2016年末，受访的美国零售商中有一半计划安装、或已经安装了NFC终端。然而，改变根深蒂固的消费者行为是一项挑战。

　　“旧习惯很难改掉，根据各方面信息，消费者在结账通道仍然习惯去掏卡而非拿出手机，”Forrester在报告中写道。