如何让资金安全、高效地流动起来，真正形成金融资产的有效性和安全性，从而为经济发展及居民生活服务，这是金融机构为社会提供的核心价值。当下，随着互联网金融专项整治推进，互联网金融行业调整期到来，而随着“洗牌”加速，一些具有强金融基因、注重风险控制的平台，正迎来规模与利润“双增长”的收获期。

　　风控为王

　　“互联网金融的核心是金融，金融的核心因素是风险控制。”民生电商董事长兼CEO吴江涛日前接受《第一财经日报》采访时表示，互联网金融的发展分为三个时期，野蛮生长、规范发展与蓬勃向上的发展阶段。在他看来，目前中国互联网金融正处于从野蛮生长到规范发展的过渡阶段，这个阶段企业会经历一些“阵痛”，但痛苦有利于整个行业的健康发展。

　　今年8月，银监会公布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，要求网贷平台严格回归信息中介机构本质。因具体指引政策未落地，银行门槛较高，大多数平台无法跨越这道门槛。与此同时，行业整合也在加速。零壹财经研究院的统计数据显示，今年下半年，国内互联网金融领域内融资或并购事件大幅增加，仅7月一月，互联网金融行业就至少发生了8例融资或并购事件。

　　吴江涛一直从事金融行业。他感慨，过去几年来，不少互联网金融企业的确过多地强调互联网，从而忽略了风险管理这个金融业的核心要素。他分析称，一系列新规出台，将会对行业发展起到良好的引导作用，优胜劣汰，经历考验后，生存下来的将会是好平台。

　　吴江涛管理的民生电商于2013年成立，旗下拥有民生易贷、民生转赚、民商智惠、民生通讯、民熙物流、瑞服科技等多个业务平台，三年间不断围绕传统的金融业务、金融机构服务、投贷联动三方面进行融合创新，三大业务板块相应为互联网金融、为金融机构提供的B2C电商业务以及投资业务，分别占总业务量的50%、10%~15%、35%~40%。

　　在习惯了“烧钱”的互联网金融行业，民生电商似乎是一朵“奇葩”，不盲目烧钱，也不“刷用户量”，然而，历经三年的探索，民生电商反而在互联网金融行业中初露头角。吴江涛给出的数据显示，民生电商目前注册用户接近300万，实际交易用户也在50万左右，争取三年左右增至500万注册用户，交易用户超过100万。利润方面，他说，三大板块今年的利润总额数千万元，预计未来利润年增长率在100%以上。

　　另据本报记者了解，目前，民生电商旗下三个板块分别以子公司的模式相对独立地发展，同时在战略上联动。根据吴江涛的计划，金融与电商业务都将对资本市场发起冲击，其中，金融板块以民生易贷为代表将力争成为第一批A股上市的互联网金融企业之一，而商城板块民商智惠则计划冲击新三板。

　　普惠金融蓝图

　　金融机构转型升级所酝酿的巨大市场，已经吸引不少巨头眼光。大型集团一方面有资源优势(2007.243, -11.05, -0.55%)，另一方面，这类公司更偏向提供可以一体化实现的平台化服务。然而，当下金融的需求端却呈现出个性化、多样化的特点。出国、租房、买车等基于“衣食住行”的一系列碎片化的金融需求，都需要更多、更灵活的服务来满足，为此民生电商金融板块一直在积极探索并在这些需求领域取得了不小的成绩。

　　这为创新型金融服务提供了土壤。对此，吴江涛的思路是，这些消费需求受经济周期影响相对较小，单笔金额也很小，这是传统银行很难渗透的细微领域，同时区域型银行又因地域限制难以触及，因此如民生电商这样的基于金融的互联网金融平台有了广阔天地。

　　竞争激烈，如何保持长期健康稳定增长，是每一个互联网金融平台正在思考的话题。为更细致、高效地满足上述多元化的金融需求，民生电商的金融业务存在三大核心支撑，一是科技驱动，团队成员一半以上都是科技人员，第二是用好各行各业的大数据，获取金融用户场景的数据，第三是链接场景，比如商城、出国金融、保险按揭等。

　　“互联网金融的核心是金融，短期来讲，互联网金融企业的核心竞争力是基于风险控制的金融资产获取能力，但长期来看还是要有一些情怀，要为社会创造价值。我想做一些原来传统金融没有覆盖的地方，有了用户积累之后，这些服务价格也能下来，于是就有了‘惠’，从而形成真正的普惠金融。”吴江涛说，他的目标是，如何把钱“安全地用出去”，为社会形成资金循环，安全地提高社会的金融效率，真正地服务于实体经济。

　　“我们做金融更多的是秉承金融的风险控制的要求，风险控制全是银行系统标准，而界面、用户感受、营销又是互联网的。”互联网金融的行业前景充满朝气，作为决策者必须将目光放得更远，在吴江涛的规划中，现在获得的收益只是刚开始，未来民生电商要持续做“实践者”和“服务者”，为社会经济和民众生活提供创新、普惠、便捷的商业、金融服务。