晨报记者 李 锐（基金主笔）

　　随着年末临近，互金行业转型大潮更加汹涌。就在今年，尤其是下半年以来，随着监管力度的加大，互金行业合规迫在眉睫，而对于很多平台来说，转型已是市场共识。从目前来看，交易所模式受到越来越多平台青睐，不过其中的挑战也不小。

　　极融大数据引擎发布

　　日前，极融2016金融科技峰会暨纯线上信贷·大数据风控产品发布会在沪举行。极融CEO许一震介绍，在这个领域，互联网企业之间的竞争态势日趋白热化，倒逼中小银行必须迅速实现有效的互联网转型，否则将在未来的行业竞争中被淘汰。

　　因此，极融首创的全新大数据风控培养引擎，为银行提供真正意义上可自主参与、全程掌控的纯线上解决方案，引擎集结数据仓库、算法超市、模型商店于一体，借鉴国际前沿算法和模型，帮助银行实现大数据在金融风控领域的突破，将银行信贷批准率提高50%，坏账率降低30%。

　　此外，极融还提供中小银行个性化纯线上信贷解决方案，帮助其快速突破地域限制，提高线上资产的获取能力，以低成本获得资产增量。纯线上业务模式成功的关键和难点在于流量，极融的个性化信贷解决方案体现在从流量获取、经营、转化的过程中，每个环节都嵌入了十分完善、贴合业务的处理方式。

　　拍拍贷获客优势明显

　　网贷平台拍拍贷日前发布的三季度业绩报告显示，其三季度成交额为64.95亿元，同比增长327.86%，新增用 户663.52万 人，同 比 增 长196.76%，个贷获客能力已超过部分传统银行。

　　“我们与银行不存在直接竞争，差异主要在于线上、小额。”拍拍贷CEO张俊认为，网贷与传统金融走的是差异化发展的路线。“银行主要以铺网点的方式线下获客，单客成本较高，因此服务重点在贷款额度较大的企业；而我们通过线上获客把成本降到最低，从而更贴近个人客户的小额借贷需求，服务的是传统金融未能覆盖的用户。”

　　“拍拍贷三季度共促成借款216万笔，相当于去年全年业务量的2倍。”张俊认为，提升效率对个人借款服务来说十分关键，网贷平台未来将更多依赖大数据、机器学习等金融科技的应用。

　　目前，应用金融科技来进行更加高效的模型化审核正变得火热。据悉，宜人贷、积木盒子等平台纷纷建立了自己的风控模型，而拍拍贷基于数百个维度建立的“魔镜”风险模型，KS值达到40左右，性能不输于国外先进银行基于信用记录信息所构建的模型。张俊表示，平台未来将持续加大在金融科技上的投入，从而进一步提升金融服务的效率。

　　搜易贷注重创新

　　日前，搜易贷三季报发布，发展速度稳居行业第一。截至9月30日，搜易贷累计投资额174.2亿元，累计投资笔数364万，全部预期收益4.5亿元，已获收益2.9亿元，环比分别增长27.4%和37.1%。当季投资额达40.4亿元，环比增长2.3%，同比增长107.2%。累计注册用户数接近175万人，相比去年同期增长90.2%，用户规模不断扩大。

　　三季度，新一代风控系统——“风刃”在搜易贷内部成功上线。该系统以高度业务定制化、全流程自动化和大数据化为特点，在业务支持度、配置灵活度和模型精细度三个维度均有较大提升，是搜易贷风控技术的全面沉淀与展现。它拥有业内首创的基于工作流引擎开发的风控全周期管理系统，立足产业链，将风控流程模块化，利用上千个风险影响因子建立灵活多变的、自适应的自动化风控模型，从而更智能化和精准地进行风险控制。

　　除了成熟稳定的风控系统，搜易贷在产品设计上也一直秉持安全稳健的追求，上线以来小额分散的理念贯穿始终，截至9月30日，单笔借款金额在10万元以下的项目数量占比超过80%。与此同时，搜易贷平台借款项目期限也以短期为主，截至三季度，6个月以下项目借款金额占比达73.9%。

　　团贷网控股连交所

　　10月20日，团贷网召开“C轮融资暨集团品牌战略升级发布会”，着手打造综合金控集团。此次融资完成后，“团贷网系”A、B、C三轮融资累计获得6.75亿元，投资方涵括了风投系、国资系、创业系、上市系等机构，在众多互联网金融平台中，这样的背景不多见。

　　发布会现场，团贷网与大连京北互联网金融资产交易中心有限公司（简称“连金所”）举行了签约仪式。据悉，连金所成立于2015年11月，是经大连市金融发展局批准设立的、全国六家互联网金融资产交易中心之一。

　　作为广大金融机构和非金融机构参与金融资产交易的市场组织者和基础设施服务的提供商，连交所下设银行资产交易中心、非银资产交易中心、股权资产交易中心和数字资产交易中心四大业务板块。

　　网贷平台布局金交所

　　来自盈灿咨询的研究报告显示，自2010年全国第一家金融资产交易所（以下简称“金交所”）成立，金交所在我国已有近7年的历史。目前，市场已有不少P2P网贷平台积极布局，与金融资产交易中心建立战略合作关系。

　　据盈灿咨询不完全统计，全国目前共有40家金交所，分布在20个省市，从产品资金规模来看，金交所单个产品的规模差距非常大，小规模产品的金额不到百万元，起投金额为数千元，大规模产品的金额上亿元。

　　目前，网贷平台参与金交所业务的途径主要是两种：首先是成为金交所股东，比如蚂蚁金服、开鑫贷等平台，都是金交所的股东；其次是成为金交所会员。

　　根据相关监管规定，为了规避限额带来的监管风险，P2P网贷平台可以对接金交所，将大额业务放在金交所上进行交易，来实现业务的合规化。但是，监管部门对金交所的行为也有规范，机构投资者和高净值客户是主要投资人群，而且金交所会控制会员数量。

　　现阶段，已有几十家P2P网贷平台以股东或会员身份，与金交所达成战略合作关系。在未来，可能会出现更多的P2P网贷平台与金交所展开全方位合作。至于，金交所能否成为P2P网贷平台大额标的业务的归宿？盈灿咨询认为，监管部门的态度将成为重要因素。就目前来说，这种合作模式仍具有极大的吸引力和探索空间。