本报记者 王晓 北京报道

　　在移动支付市场，银联和商业银行不无失落。近年来，支付宝、微信支付依靠二维码快速攻城略地，银行甚至逐渐沦为第三方支付的通道。

　　在联合商业银行相继上线Apple Pay、华为付以及银联标准二维码支付功能后，12月11日，中国银联携手商业银行、支付机构等各方“反攻”，共同发布银行业统一APP“云闪付”，联手打造移动端统一入口。

　　银行为何愿意将自身的支付入口统一交与银联整合？对于已经习惯支付宝和微信支付的用户们，银联“云闪付”如何吸引用户？

　　统一银行支付入口

　　据艾瑞咨询发布的2017年二季度第三方移动支付市场份额显示，支付宝占比54.5%，财付通市场份额39.8%，其他支付企业（包括壹钱包、连连支付、银联商务等）份额之和为5.8%。在第三方互联网支付交易规模市场份额中，支付宝占31.5%，财付通19.3%，银联商务16.7%。

　　对此，银联和银行早已有所反击。在推出Apple Pay、华为付等支付方式后，今年5月27日，银联还联合超过40多家银行发布标准二维码产品，支持持卡人通过银行APP实现银联云闪付扫码支付。当时有市场人士指出，云闪付的扫码功能分布在各家银行的APP中，日常使用频率相对较低，这样的使用习惯会影响到相应的支付习惯。银行账户已成为第三方支付的底层系统，但银行无法获得用户的交易信息，只是被动接受交易指令。

　　“云闪付”APP可以看成银联和银行对上述问题提出的解决方案。银联将各家商业银行的支付入口聚合于“云闪付”APP上，用户通过其可绑定和管理各类银行账户。不仅提供手机NFC支付（包括Apple pay、华为付、三星付等）、二维码扫码、收款转账、远程支付等支付功能，还包括信用卡服务、个人实时转账、各类场景消费支付。

　　在当日“云闪付”的上线仪式上，央行副行长范一飞在致辞中表示，移动支付APP要全面支持各类银行账户，特别是有效提升Ⅱ、Ⅲ类银行账户开卡和应用的便利性。此外，还应深度结合铁路、银行、地铁、公交、公用事业缴费等人民群众衣食住行生活场景，为消费者提供银行卡跨行管理等特色服务，持续提升移动支付便民供给质量。

　　中国银联钱包事业部副总经理周巍昆介绍，“云闪付”不同于第三方账户管理，其是直连银行，个人隐私将得到有效保护。过去用户使用银行移动支付工具时要适应不同的流程，通过“云闪付”一个入口就可以开通银行各种支付功能。

　　银联强调“不与各方争利”

　　银行参与“云闪付”的积极性很高。在活动现场，除多位央行和支付清算协会代表外，工商银行(5.840, -0.05, -0.85%)行长谷澍、农业银行(3.700, -0.03, -0.80%)副行长郭宁宁、交通银行(6.300, -0.03, -0.47%)副行长侯维栋等17家全国性商业银行负责人、14家区域性银行负责人到场，还有中国铁路总公司总会计师余邦利、京东金融副总裁许凌、美团点评高级副总裁穆荣均等合作商户、手机厂商、非银行支付机构代表。

　　一位城商行业务负责人对21世纪经济报道记者表示，用户通过“云闪付”的交易仍属于该行，而且给用户提供了新的应用场景，能为银行带来一定新的客户。

　　周巍昆告诉21世纪经济报道记者，“云闪付”定位于开放平台，提升支付体验和规则优化，但不会改变市场参与各方的关系。“银联只处理交易业务，用户刷卡的利益还是银行的，商户关系也还是银行的。”

　　银联相关负责人在现场强调，在银行业统一APP“云闪付”的建设和推广过程中，将始终坚持做“不发卡、不收单、不与各方争利”的公共服务者，持续发挥开放式平台优势。“不是说用户多了，我们就会去开展存、贷、汇等业务。”周巍昆介绍。

　　而这正是商业银行的痛点，此前第三方支付借助于银行账户的基础发展起来，围绕支付开展理财、借贷等多种业务，已对银行和银联产生直接影响。

　　大量补贴为支付宝和微信支付培育了的大量用户。银联“云闪付”也不可避免地通过这一手段吸引用户。

　　周巍昆还介绍，银联和银行通过各项活动向持卡人让利优惠金额高达百亿元，但是知道和使用的用户不多，通过“云闪付”这一统一平台，将各家银行的优惠权益聚合，方便用户选择。在“云闪付”绑定的全功能I类银行账户基础上可以便捷开通II类、Ⅲ类账户，享受相应银行提供的优惠服务。银联还联合商业银行推出大幅优惠活动，优惠将持续很长时间。

　　银联方面希望将“云闪付”打造成为覆盖主要生活场景的支付工具。其目前已基本覆盖主要生活场景，包括铁路、全国10万家便利店商超、30多所高校、100多个菜市场、300多个城市水电煤等公共服务行业商户等。在国际市场，银联也具有相对优势：银联二维码标准符合EMVCo国际标准，二维码扫码支付已在新加坡、澳门、香港商家实现受理，后续将向东南亚、中东等地区拓展；银联手机闪付已可在境外超过60万台POS终端、10个国家和地区使用。周巍昆介绍，银联二维码扫码日交易笔数超过300万笔。